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1. Kapitalbedarf
Startkapital - Kapitalbedarfsplanung - Investitionsbedarf - Betriebsmittelbedarf -
Finanzierungsbedarf -
Nebenerwerbsgründungen - Vollerwerbsgründungen1.1. Investitionsmittelbedarf
Anlaufphase -
Investitionsbereiche - direkte und indirekte Investitionen
1.2. Betriebsmittelbedarf
Gründungsphase -
Fixkosten - Liquiditätsengpässe
1.3. Privater Lebensunterhalt
Lebensstandard -
Haushaltsaufwendungen - Unternehmerlohn
1.4. Gesundheits- und Altersvorsorge
Krankenversicherung -
GKV - PKV - Solidarprinzip - Rentenversicherung -
Pflichtmitgliedschaft -
Mindestbeitrag - Altersrente - Berufsunfähigkeitsrente -
Versicherungsmakler
1.5. Kapitaldienst
Existenzerhalt - Cash
flow - EBITDA - Tilgungsbelastung
1.6. Häufige Fehler
Liquidität -
Kontokorrent - Sicherheiten - Erweiterungsfinanzierung
1.7. Rentabilitätsbetrachtungen
Aufbauphase
- Rentabilität - Zinserträge - Geldanlage - Eigenkapitalrentabilität -
Unternehmens- oder
Gesamtkapitalrentabilität - Umsatzrentabilität
1.8. Finanzbedarf in der Etablierungsphase
Orientierungsphase
- Erstbevorratung - Routine - Doppelarbeiten - Liquidität -
Umsatzförderung -
Qualitätsmanagement - Fehlentwicklungen
1.9. Kontrollfragen
2. Eigenmittel versus Fremdmittel
Finanzdecke - Markteinführung - Expansionspolitik - Liquiditätsspielräume -
Eigenfinanzierung -
Liquidität - Rentabilität - Shareholder Value - Investoren- und
Unternehmersichtweise -
Erwartungshaltung - Marktwertmaximierung - Filettierung -
Kernkompetenzen -
Abschöpfungsstrategie - Deinvestitionszeitpunkt -
Handlungsperspektiven
2.1. Eigenkapitalausstattung
Eigenkapitalquote - Kreditvergabepolitik - Großunternehmen - KMU - Mittelstand -
Trendwende
2.2. Fremdmittel
Kontokorrent - Wechsel- und Betriebsmittelkredite - Goldene Bilanz- und Bankenregel
2.3. Eigenkapitalstärkende und schonende
Mittel
Leasing -
Factoring - Eigenkapitaldecke - Außen- und Innenfinanzierung -
Beteiligungsfinanzierungen
2.4. Mezzanine-Kapital
Spin off-
und Buy-Out/Buy-In-Gründungen - Wettbewerbsnachteile -
Ergänzungsfinanzierung - Entscheidungsfreiheit - Beteiligungsverträge - Nachrangigkeit -
Fremdmittel- und
Nachrangigkeitstranche - Unternehmerkapital
2.4.1. Privatausgerichtete mezzanine Instrumente
Nachrangige - partiarische- und Verkäuferdarlehen - Stille Beteiligung - Zinserweiterung
-
Verlustbeteiligung - Eigenkapitalsubstitut - Haftungsbegrenzung - Akquisitionsfinanzierung
2.4.2. Kapitalmarktausgerichtete mezzanine Instrumente
Genussscheine - Zerobonds - Wandelanleihen - Wandelschuldverschreibungen -
Optionsanleihen
2.4.3. Mezzanine Anbieter
Inkubatoren - Business Angels - Venture Capitalist’s - Private Equity-Häuser -
Mezzanine
Capital Fonds
2.5. Kontrollfragen
3.
Finanzierungsmöglichkeiten
Abhängigkeiten - Fremdmittelfinanzierungsbedarf
3.1. Kontokorrentkredite
Überziehungsspielraum - Geschäftskonto - Kreditlimit - Verhandlungsposition -
Nachfinanzierungen - Liquiditätsengpässe
3.2. Investitionskredite
Laufzeiten -
Annuität - Tilgungsdienst
3.3. Betriebsmittelkredite
Umlaufvermögen - Skontovorteile - Annuitätenkredit
3.4. Öffentliche Finanzierungshilfen
Förderkredite - Antragstellung - Hausbankprinzip
3.4.1. KMU-Regelungen
Empfehlung -
Kleinstunternehmen - Kleine Unternehmen - Mittlere Unternehmen -
Unternehmenstypen
- Verbundene - Partner- und eigenständige Unternehmen
3.4.2. Länderprogramme
Strukturwandel - Strukturprogramme - Mittelstandskredite - Beispiel GuW
3.4.3. Bundesprogramme Kreditanstalt für Wiederaufbau
(KfW)
Mittelstandsbank - Kredite für Kleingründungen - Mikro-Darlehen - Startgeld - Mikro 10 -
Unternehmerkredit
- Unternehmerkapital - Ko-Finanzierung
3.4.4. Europaprogramme
EFRE - ESF -
Strukturfonds - Ziel-1+2+3-Regionen
3.4.5. Risikogerechtes Zinssystem
Kreditrisiko
- Bonität - Sicherheiteneinschätzung - Ein-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit -
Preisklasse =
Bonitätsklasse + Sicherungsklasse
3.4.6. De-minimis-Regelungen
Kontrollregularien - Artikel 87 EG-Vertrag - Vergünstigungszeitraum - Subventionswert
3.5. Leasing
Bilanzentlastende Wirkung - Verkaufshilfe - Liquiditätsvorteil - Vertragslaufzeiten -
Änderungsmöglichkeiten - Vorteile - Nachteile - Vertragsgestaltung - Vollamortisation -
Teilamortisation
- Nutzungsdauer - Kaufoption
3.6. Factoring
Schutz vor
Forderungsausfällen - Finanzierungs-, Delkredere- und Dienstleistungs-
aspekte -
Unterschied gegenüber Forderungsabtretung und Exportfactoring
3.7. Asset-Backed-Securities (ABS)
Zweckgesellschaft - Verselbständigung von Forderungen - Verbesserung von
Kapitalstruktur
3.8. Kontrollfragen
4.
Finanzierungspartner
Strategische
Denkweisen - Finanzierungsmix - nachhaltige, transparente Außendarstellung
4.1. Kreditinstitute
Zahlenmäßiger Rückgang - Zweigstellennetz
4.1.1. Geschäftsbanken
Großbanken - Privatbanken - Bankenverbund
4.1.2. Sparkassen
Universalkreditinstitute - Regionalprinzip - Sparkassen- und Giroverband
4.1.3. Genossenschaftsbanken
Selbsthilfeeinrichtungen - Teilhaber - BVR
4.2. Förderbanken
Strategische und vollwirtschaftliche Relevanz
4.2.1. Die KfW Bankengruppe
Förderbank - Mittelstandsbank - IPEX - Entwicklungsbank - DEG
4.2.2. Landesbanken
Bundesländer - Verrechnungsstelle - VÖB
4.2.3. Weitere Förderbanken
Existenzgründung - Wachstum - Innovation - Umweltschutz - Konsolidierungen
4.2.4. aws - Austria Wirtschaftsservice Gesellschaft mbH
Staatspreis Innovation - Wettbewerb Jugend innovativ
4.2.5. Schweiz
Kantonale
Förderungen und Regelungen - wirtschaftliche
Erneuerungsgebiete - Steuererleichterungen
4.2.6. Europäische Förderbanken
NEFI - ALMI -
NUTEK - BDPME - SOFARIS - Finnvera - KERA - IWAL - FICIL - ICO -
CERSA - ENISA -
KfW - MCC - Sviluppo - MFB - MVA - SNCI - SZRB - NADSME
4.3. Bürgschaftsbanken -
Kreditgarantiegemeinschaften
Selbsthilfeeinrichtungen - Ausfallbürgschaften - Kapitalbeteiligungen -
Bürgschaften
ohne Bank (BoB) - VDB
4.4. Kontrollfragen
5.
Bürgschaften, Sicherheiten und Haftungsfreistellungen
Verfügungsgewalt - unternehmerische und strategische Fehler - risiko- und
sicherheitsbetonte Aspekte
5.1. Blankosicherheiten
Besonderes
Vertrauensverhältnis - Sicherheitsreserven für Engpässe -
gesundes
Realitätsbewußtsein
5.2. Personalsicherheiten
Sicherungsvertrag - Anwalt hinzuziehen
5.2.1. Bürgschaften
Einseitig
verpflichtender Vertrag - Höchstbetragsbürgschaft -
Ausfallbürgschaft - Zeitbürgschaft
5.2.2. Gesamtschuldnerschaft
Mehrere
Personen bürgen - Restschuldbefreiung
5.2.3. Bürgschaft ohne Bank (BoB)
Einzelne
Bundesländer - Bürgschaftszusage
5.2.4. Garantie
Garantievertrag - Einstandspflicht - Haltbarkeitsgarantie
5.2.5. Weitere Bürgschaftsformen
Bietungsbürgschaft - Anzahlungsbürgschaft -
Vertragserfüllungsbürgschaft - Gewährleistungsbürgschaft
5.3. Sach- und Realsicherheiten
Werthaltigkeit - Abschläge - Lebensdauer - Verwertbarkeit
5.3.1. Grundpfandrechte
Hypothek -
Grundschuld - Grundbuch - Briefhypothek -
Buchhypothek -
Sicherungsvertrag
5.3.2. Pfand
Bewegliche
Sachen - Wertpapierdepot - Rechte - öffentliche Versteigerung
5.3.3. Sicherungsübereignung
Erklärung
der Eigentumsübertragung - Besitzverfügung des Schuldners -
Eigentumsvorbehalt - Wertminderung - Raumsicherungsvertrag
5.3.4. Sicherheitsabtretung (Zession)
Offene und
stille Zession - Zahlungsgepflogenheiten - Ausfallwahrscheinlichkeit
5.4. Haftungsfreistellung
Institutseigene
Freistellungen - Haftungsreichweite - Aufteilung/Insolvenzfall
5.5. Ausfallbürgschaften
Betriebswirtschaftlich sinnvolle und nachhaltig erfolgsversprechende
Vorhaben -
Bearbeitungs- und laufende Gebühren - Beispiel
5.6. Kontrollfragen
6.
Risikokapital - Venture Capital
Wiederaufwind - Fehlende Mittel bei Expansion - Chancen pro Risikokapital
6.1. Motive für Venture Capital (VC)
Spin off-
und Buy-Out-/Buy-In-Gründungen - risikobetonte Unterstützungsleistungen -
Netzwerke
6.2. Europäische Entwicklungen
Fundraising - EVCA - MBO, - die europäische Gründungsform?
6.3. Voraussetzungen für eine
VC-Beteiligung
Maßstäbe
- Geschäftskonzept - Managementmotive - Zielrichtung der Absatzpotenziale -
Zielvereinbarungen - Fehlentwicklungen
6.4. Finanzierungsstadien bei
VC-Beteiligungen
Seed -
Early Stage - Bridge - Turn-Around - Exit - Absichtserklärung - Letter of intend -
Geheimhaltungsverpflichtungen
- Beteiligungsvertrag - Börsengang - Win-Win-Abschluss
6.5. Renditerwartungen für VC-Geber
Portfolio - Risikoeinschätzung - Aussichten
6.6. Co-Investoring
ERP-Startfonds - ERP-Beteiligungsprogramm
6.6.1. Early stage-Finanzierungen - ERP-Startfonds
Technologieunternehmen - Lead Investor
6.6.2. Later stage-Finanzierungen -
ERP-Beteiligungsprogramm
Etablierte und junge Unternehmen - Beteiligungsgeber
6.6.3. Eigenkapital für den "breiten"
Mittelstand
Angebotslücke - Erweiterungsprojekte - Unternehmensnachfolge
6.7. Kontaktaufnahme mit den
Venture Capitalist’s
BVK
- Informationsquellen nutzen - keine Standardabfragen und Rundschläge - kurze,
knappe Darstellung
6.8. Kontrollfragen
7. Was
man sonst noch wissen sollte
Sicherheiten - Dienstleistungen - mehrere Kontoverbindungen
7.1. Kontakt mit den
Kreditinstituten
Negative Ersterfahrungen - Immer wieder die gleichen Fragen - Verhandlungsposition
verbessern
7.2. Selbstauskunft
Wahrheitsgemäße Angaben - Persönliche Vermögensverhältnisse
7.3. Wirtschaftsauskunfteien
Zahlungsmoral - Schuldenfalle - Zahlungsverzug Totalausfälle - Bundesdatenschutz
7.3.1. SCHUFA
Konsumentenkreditgeschäfte - Prinzip der Gegenseitigkeit - Merkmale nicht
vertragsgemäßen Verhaltens - Datenlöschung - Eigenauskunft
7.3.2. Creditreform
Risiken - Bonitätsindex
7.3.3. Bürgel
Inkasso - Eurogate - Consumer-Scoring - Ausfallwahrscheinlichkeit - Privatinsolvenzen
7.3.4. Schimmelpfeng
Mahnservice - Titelüberwachung - E-Inkasso
7.3.5. Bonitätsfinder
Online-Absicherung - harte und weiche Merkmale - bonitätsgeprüfte
Adressbestände - positive Zahlungserfahrungen - Daten-Cleaning
7.4. Schuldnerliste
Amtsgerichte - Kammern - berechtigtes Interesse
7.5. Bankauskünfte
Wirtschaftliche Verhältnisse - Zustimmungspflicht - Umschreibung der Situation
7.6. Finanzierungsfachbegriffe
Variable
Verzinsung - Festzinssatz - Disagio - Vorfälligkeitsentschädigung
7.6.1. Effektivzins
Gesamtbelastung - Preisangabenverordnung
7.6.2. Zinssollstellungstermine
Jähr-, halb- und vierteljährliche Zinssollstellung - Vor- und Nachschlüssigkeit
7.6.3. Tilgungsverrechnung
Endfälligkeit
7.6.4. Damnum
Kreditabschlag - vorzeitige Tilgung - Rückerstattung
7.7. Basel II
Eigenkapitalvereinbarung - Bonität - fachliche Stellungnahme Selbst-Check
7.8. Rating
Ausfallwahrscheinlichkeit - Risikokosten - Ratingklasse - Bewertungskriterien
7.8.1. Externes Rating
Rating-Agenturen - Detailgenauigkeit - unternehmerische Unabhängigkeit
7.8.2. Bankeninternes Rating
Beurteilungsbereiche - Finanzrating - Warnsignale - Haftungsverbünde - BVR-II-Rating -
Risikozuschlag - Verlustquote
7.8.3. Pre-Rating
Kontinuierliche Verbesserungsprozesse (KVP) - Bestandteil von
Coachingprozessen - Plan-Ist-Vergleich - Umsatzwachstum - EBITDA -
Rohertragsquote - Zuschussmöglichkeiten durch den Bund - quantitative und qualitative
Kriterien
- harte und weiche Fakten - Maßzahl - Anspruch - Situation - Denkansatz -
Maßnahmenkatalog
- Resümee
7.9. Bankenaufsicht
Einflusssphäre - Ziele - Einlagensicherungsfonds
7.9.1. BaFin
Allfinanzaufsicht - Anlegerschutz - MaK - MaH - MalR
7.9.2. KWG
Kreditausfallquote - Vorlage - Auswertung - Dokumentation
7.9.3. MaK
Kreditrisikomanagement - Marktfolge - Zwei-Votenprinzip - Einzelkompetenz
7.10. Kontrollfragen
8. Index
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Drei gute Tipps
1. Privat-Coaching
mit dem Autor
2. Überblick über die
Businesspublikationen
3. Leserbewertungen
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Rezensionen:
Elisabeth Jeggle
Stellvertretende Vorsitzende der
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Eigenkapital werden meist sehr umfassende Fremdmittel erforderlich.
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Für Existenzgründer ist es die Gretchenfrage: Wie
finanziere ich mein Vorhaben? 100 Prozent Eigenkapitalfinanzierung sind möglich, aber
äußerst selten. Jürgen Arnold beschreibt deshalb in Existenzgründung - Finanzierung
& Sicherheiten, wie und wo man sich trotz Kreditklemme erfolgreich fremd finanzieren
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analysiert, doch der notwendige Treibstoff fehlt noch. Neben dem aufzubringenden
Eigenkapital werden meist sehr umfassende Fremdmittel erforderlich. Der vierte Band: Zu
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schaften und Risikokapital eingebunden werden können, sind gleichfalls dem Portfolio
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Existenz- gründerinnen sowie junge Unternehmen.
Der vierte Band geht auf die wichtige Kernfrage ein: Woher
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Neben den klassischen Bankenfinanzierungen über
Investitions-, Gewerbe- und Betriebsmittelkredite, bieten Finanzierungsprogramme der
öffentlichen Hand wie Länder, Bund und der EU sehr umfassende Unterstützung.
Orientierungshilfen wie diese Geldquellen genutzt werden, sind Teil des Werkes. ... Link
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Jürgen Arnold (BDU, CMC) erläutert umfassend und fundiert
die Probleme und Möglichkeiten der Existenzgründung, was insbesondere für angehende
Berater, die sich mit dem Gedanken der Gründung -sei es als Einzelberater, in einer
Partnerschaft oder evtl. als GmbH - eine wichtige Lektüre darstellt.
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Finanzierungsmöglichkeiten, Finanzierungs- partner, Bürgschaften und Risikokapital, bis
zu dem Umgang mit Banken wird alles Wissenswerte anschaulich und tiefgehend behandelt. Der
Autor bringt seine gesamte, langjährige Beratererfahrung bei Existenzgründungen ein und
hat das Werk durch zahlreiche aktuelle Tabellen und Grafiken sehr anschaulich gestaltet.
Hierzu trägt auch eine spezielle Symbol- und Hinweistechnik bei, die
z. B. die Aktualität von Links charakterisiert, worauf nicht viele Autoren achten. ... Link
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Die Idee ist gut, das Konzept schlüssig, der Markt
analysiert, doch der notwendige Treibstoff fehlt noch, denn zu einer auf Erfolg
ausgerichteten Gründungsplanung gehören auch exakte Ein- schätzungen des kurz- und
langfristigen Investitions- und Betriebsmittelbedarfs.
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